بیمه شخص ثالث تاکسی + حق بیمه 1404
بیمه شخص ثالث یک بیمه اجباری است که هر کسی که راننده‌ای باید آن را تهیه کند. تاکسی‌ها هم از این قاعده مستثنی نیستند و بیمه شخص ثالث تاکسی به‌صورت ویژه برای آنها طراحی شده است. بیمه شخص ثالث تاکسی مخصوص رانندگان تاکسی‌های درون‌شهری و برون‌شهری است و هر راننده‌ای که با ناوگان حمل‌ونقل همکاری می‌کند، باید آن را داشته باشد.
تاکسی‌ها به دلیل نوع کاربری خود از ماشین، بیشتر از دیگر خودروها در معرض حادثه هستند؛ در نتیجه، سقف پوشش بیشتری برای بیمه شخص ثالث آنها تعریف شده است. به دلیل همین حساسیت، خرید بیمه شخص ثالث تاکسی نسبت به سایر خودروهای سواری هزینه بیشتری دارد. در ادامه این مطلب از مجله تپسی به بیمه شخص ثالث تاکسی، نحوه استعلام و حق بیمه سال 1404 می‌پردازیم.
بیمه شخص ثالث تاکسی چیست؟
بیمه شخص ثالث تاکسی، نوعی بیمه اجباری است که تمامی وسایل نقلیه از جمله تاکسی‌ها باید آن را داشته باشند. بیمه‌نامه شخص ثالث تاکسی، خسارات جانی و مالی در تمامی حوادث رانندگی را تا سقف پوشش مشخص شده در بر می‌گیرد.
این نوع بیمه‌نامه تفاوتی با دیگر طرح‌های پوششی بیمه ندارد و تنها تفاوت آن، بالا بودن احتمال خطر در رانندگی و ایجاد حادثه در این نوع از کاربری برای خودورهاست.
برای همین، بر اساس قوانین بیمه مرکزی، حق بیمه تمام تاکسی‌های درون‌شهری در حدود ۱۰ درصد و تاکسی برون‌شهری، ۲۰ درصد بیشتر از دیگر خودروها تعیین می‌شود.
عوامل تأثیرگذار در قیمت بیمه شخص ثالث تاکسی
تاکسی‌ها، روزانه با حجم سرسام‌آوری از جابه‌جایی مسافران سروکار دارند. به همین دلیل، نرخ بیمه این وسایل نقلیه نسبت به خودروهای شخصی متفاوت محاسبه می‌شود.
بیشتر بخوانید: بیمه رانندگان تاکسی در سال ۱۴۰۴
طبق اعلام بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، عوامل متعددی در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث تاکسی اثرگذار هستند. از جمله مهم‌ترین‌شان عبارتند از:
- تردد و استهلاک روزانه تاکسی‌ها: تاکسی‌ها به دلیل حضور مستمر در سطح شهر و فعالیت روزانه، بیشتر در معرض تصادف قرار دارند. در نتیجه، شرکت‌های بیمه، ریسک بیشتری را برای این خودروها در نظر می‌گیرند.
- مسئولیت جانی و مالی بیشتر: از آن‌جایی که تاکسی‌ها در طول روز مسافران متعددی را جابه‌جا می‌کنند، مسئولیت بیمه‌گر در برابر اشخاص ثالث بیشتر می‌شود. به همین دلیل، نرخ بیمه شخص ثالث تاکسی بالاتر از خودروهای سواری عادی تعیین شده است.
- نوع و مدل خودرو و تعداد سیلندر: طبق دستورالعمل بیمه مرکزی، مدل و ظرفیت موتور (تعداد سیلندر) نقش مهمی در قیمت بیمه دارند. مثلاً خودروهای با حجم موتور بالاتر معمولاً نرخ بیمه بیشتری پرداخت می‌کنند.
- تخفیف‌های ویژه بیمه شخص ثالث خودرو: رانندگانی که در طول دوره بیمه هیچ حادثه‌ای نداشته باشند و خسارتی نگیرند، از تخفیف ویژه‌ای برخوردار می‌شوند. این تخفیف (معروف به تخفیف عدم خسارت)، هزینه بیمه شخص ثالث تاکسی را در سال‌های بعد کاهش می‌دهد.
- سن خودرو و جریمه دیرکرد: تاکسی‌هایی که عمر بالای ۱۵ سال دارند، مشمول افزایش ۲ درصدی حق بیمه به‌ازای هر سال می‌شوند. همچنین طبق قوانین بیمه مرکزی، در صورت تأخیر در تمدید بیمه، جریمه دیرکرد به مبلغ بیمه‌نامه اضافه خواهد شد.
افزایش نرخ بیمه شخص ثالث تاکسی در قانون جدید 1404
طبق قوانین مصوب سال 1404 و دستورالعمل‌های بیمه مرکزی، نرخ بیمه شخص ثالث برای تاکسی‌ها افزایش پیدا کرده است.
البته افزایش نرخ بیمه‌نامه به این بستگی دارد که تاکسی شما درون‌شهری است یا برون‌شهری. در جدول زیر، مقدار افزایش حق بیمه شخص ثالث تاکسی در سال 1404 را می‌بینید:
| نوع تاکسی | درصد افزایش نسبت به خودروهای شخصی |
| تاکسی‌های درون‌شهری | ۱۰٪ بیشتر |
| تاکسی‌های برون‌شهری | ۲۰٪ بیشتر |
افزایش نرخ بیمه ثالث برای تاکسی‌های تلفنی و سرویس مدرسه
خودروهایی که در تاکسی‌های تلفنی یا سرویس مدارس فعالیت می‌کنند هم مشمول افزایش نرخ بیمه شخص ثالث هستند.
بیشتر بخوانید: قیمت تاکسی در سال ۱۴۰۴
دلیل این موضوع، ریسک تردد، جابه‌جایی روزانه شهروندان و مسئولیت بیشتر در قبال سرنشینان مخصوصاً دانش‌آموزان است.
در نتیجه، رانندگان آژانس‌ها و سرویس مدارس، هنگام خرید بیمه شخص ثالث، باید نوع کاربری خودرو را به‌درستی انتخاب کنند.
در جدول زیر، نرخ افزایش بیمه شخص ثالث تاکسی‌های تلفنی و سرویس مدرسه را می‌بینید:
| نوع کاربری خودرو | درصد افزایش نسبت به خودروهای شخصی در سال 1404 | توضیحات مهم |
| تاکسی تلفنی و ماشین آژانس | ۱۰٪ بیشتر | رانندگان آژانس‌ها یا تاکسی‌های تلفنی، باید کاربری آژانس را انتخاب کنند تا بیمه‌نامه معتبر بگیرند. |
| مسافرکش در سطح شهر | ۱۰٪ بیشتر | تاکسی‌های درون‌شهری، باید بیمه با کاربری مسافرکشی درون‌شهری داشته باشند. |
| سرویس مدارس | ۱۰٪ بیشتر | سرویس دانش‌آموزان، در گروه بیمه مسافرکش درون‌شهری قرار می‌گیرند؛ بنابراین، مشمول همین افزایش می‌شوند. |
افزایش بیمه شخص ثالث تاکسی‌های اینترنتی
در سال 1404، هیچ افزایش تعرفه‌ای برای بیمه شخص ثالث تاکسی‌های اینترنتی اعلام نشده است. بخش قابل توجهی از سفیران تاکسی‌های اینترنتی از جمله تپسی، همکاری با این پلتفرم‌ها را به‌عنوان شغل دوم خود در نظر می‌گیرند.
از این رو بسیاری از آنها بیمه‌نامه شخص ثالث عادی دارند. در صورتی‌که اگر اتفاقی پیش بیاید، کسی که بیشترین ضرر را از این بابت خواهد کرد، راننده تاکسی اینترنتی است؛ زیرا بیمه‌نامه شخص ثالث تاکسی با این که هزینه‌ای گران‌تر دارد اما موارد بیشتری را تحت پوشش قرار می‌دهد.
جدول قیمت بیمه شخص ثالث تاکسی سال 1404
طبق اعلام رسمی بیمه مرکزی، جدول نرخ پایه بیمه شخص ثالث برای خودروها هر سال منتشر می‌شود. بیشتر تاکسی‌های سواری در ایران از مدل‌های چهار سیلندر داخلی مثل پراید، پژو و سمند هستند.
طبق افزایش ۱۰ درصدی تاکسی‌های درون‌شهری و ۲۰ درصدی تاکسی‌های برون‌شهری، نرخ بیمه سال 1404 طبق جدول زیر است:
| نوع تاکسی سواری | نرخ پایه بیمه ثالث 1404 | نرخ بیمه با افزایش ۱۰ درصدی | نرخ بیمه با افزایش ۲۰ درصدی |
| تاکسی پراید | 6,674,000 تومان | 7,342,000 تومان | 8,096,000 تومان |
| تاکسی سمند | 7,845,000 تومان | 8,630,000 تومان | 9,414,000 تومان |
| تاکسی پژو RD | 7,845,000 تومان | 8,630,000 تومان | 9,414,000 تومان |
| تاکسی پژو 405 | 7,845,000 تومان | 8,630,000 تومان | 9,414,000 تومان |
قیمت بیمه ثالث تاکسی اتوکار در سال 1404
منظور از خودروهای اُتوکار، یعنی ون‌ها و استیشن‌ها که معمولاً برای جابه‌جایی تعداد زیادی از مسافران استفاده می‌شوند.
بیشتر بخوانید: دریافت وام خرید تاکسی صفر در سال ۱۴۰۴
به همین دلیل، حق بیمه شخص ثالث آنها هم مشابه تاکسی‌ها و مسافرکش‌های عمومی، با افزایش محاسبه می‌شود. طبق دستورالعمل بیمه مرکزی، نرخ پایه این خودروها بر اساس ظرفیت سرنشین محاسبه می‌شود؛ سپس، باید افزایش ۱۰ یا ۲۰ درصدی را به آنها اضافه کرد.
در جدول زیر، به حق بیمه ون و اتوکار در سال 1404 اشاره کرده‌ایم:
| نوع تاکسی اتوکار | نرخ پایه بیمه ثالث 1404 | با افزایش ۱۰ درصدی | با افزایش ۲0 درصدی |
| ظرفیت ۷ نفر با راننده | 16,162,000 تومان | 17,778,000 تومان | 19,395,000 تومان |
| ظرفیت ۹ نفر با راننده | 16,629,000 تومان | 18,292,000 تومان | 19,954,000 تومان |
| ظرفیت ۱۰ نفر با راننده | 16,814,000 تومان | 18,495,000 تومان | 20,177,000 تومان |
جدول جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث تاکسی در سال 1404
یکی از موارد مهمی که رانندگان تاکسی باید به آن توجه کنند، جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث است. این جریمه زمانی اضافه می‌شود که مالک خودرو پس از پایان اعتبار بیمه‌نامه، آن را تمدید نکند.
بر اساس دستورالعمل‌های بیمه مرکزی، جریمۀ دیرکرد، روزانه محاسبه می‌شود.
روش محاسبه هم ساده است؛ ابتدا نرخ پایه بیمه شخص ثالث خودرو مشخص می‌شود. سپس این مبلغ را بر ۳۶۵ روز تقسیم می‌کنند تا عدد جریمه روزانه به دست بیاید.
این جریمه فقط تا سقف یک سال محاسبه می‌شود و پس از یک سال، مبلغی به آن اضافه نمی‌شود.
در جدول زیر می‌توانید، جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث تاکسی در سال 1404 را ببینید:
| نوع وسیله نقلیه سواری | مبلغ جریمه دیرکرد روزانه در سال 1404 |
| سواری کمتر از ۴ سیلندر (مثل بعضی از تاکسی‌های قدیمی) | 15,328 تومان |
| تاکسی پراید، پیکان و سپند | 18,355 تومان |
| سایر تاکسی‌های ۴ سیلندر (مثل پژو و سمند) | 21,495 تومان |
| تاکسی‌های بیش از ۴ سیلندر | 24,060 تومان |
اگر بیمه شخص ثالث تاکسی نداشته باشیم چه اتفاقی رخ می‌دهد؟
نداشتن بیمه شخص ثالث یا انتخاب کاربری اشتباه برای خودروهای تاکسی، عواقب مالی بسیار سنگینی دارد.
طبق مصوبات نرخ دیه توسط قوه قضاییه، راننده نباید به‌جای انتخاب کاربری تاکسی یا مسافرکش، بیمه کاربری شخصی تهیه کنید.
در غیر این‌صورت، راننده متخلف موظف است که بخش زیادی از خسارت‌ها را شخصاً بپردازد.
در این بخش، به چند مورد از پیامدهای این موضوع اشاره می‌کنیم:
پرداخت حداقل ۱۰% از دیه در تصادف‌های درون‌شهری
فرض کنیم که راننده در زمان حادثه، مسافری را در داخل شهر جابه‌جا می‌کرد و بیمه او به‌جای کاربری تاکسی، شخصی باشد.
در این شرایط، او باید حداقل ۱۰% از مبلغ دیه را شخصاً بپردازد. نرخ دیه در سال 1404 در ماه‌های حرام که ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان اعلام شده است؛ بنابراین، سهم راننده در این سناریو چیزی در حدود ۲۱۳ میلیون تومان می‌شود.
پرداخت تا ۲۰% از دیه در حوادث برون‌شهری
در صورتی که حادثه در خارج از محدوده شهری رخ دهد، سهم راننده افزایش پیدا می‌کند. در نتیجه، باید تا ۲۰% از مبلغ کل دیه را از جیب خودش بپردازد.
در سناریوی ما این رقم با توجه به نرخ سال 1404 چیزی حدود ۴۲۶ میلیون تومان محاسبه می‌شود.
بدهکار شدن راننده تاکسی به شرکت بیمه
شرکت بیمه بر اساس قانون، کل خسارت واردشده به زیان‌دیدگان را می‌پردازد؛ اما سهم راننده (۱۰ یا ۲۰ درصد) را بعداً از او مطالبه می‌کند و پَس می‌گیرد.
بنابراین، مالک تاکسی یا خودروی سواری در هر صورت موظف به بازپرداخت مبلغ سنگین این تعهدات است. به همین دلیل، کاربری خودرو را در هنگام خرید بیمه شخص ثالث تاکسی درست انتخاب کنید.
با پرداخت اندکی مبلغ بیشتر برای حق بیمه، جلوی خسارت‌های چند صد میلیونی را بگیرید.
قوانین بیمه شخص ثالث تاکسی
قوانین بیمه شخص ثالث تاکسی دقیقاً همچون بیمه‌نامه عادی است و تنها دو ویژگی آنها با یکدیگر تفاوت عمده دارد. اولین مورد این است که این بیمه‌نامه شخص ثالث ۱۰ تا ۲۰% گران‌تر از بیمه شخص ثالث در حالت عادی است.
مورد دوم اینکه در چند بخش از جمله شرایط استفاده از بیمه‌نامه و مواردی از این دست، قوانین سخت‌تری نسبت به حالت عادی دارد.
همچنین، طبق آخرین اعلام قوه قضاییه و ابلاغیه‌های بیمه مرکزی، قوانین جدیدی در سال 1404 اضافه شده‌اند که عبارت‌اند از:
- دیه زن و مرد در پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث برابر شده است.
- برای صدور بیمه‌نامه شخص ثالث باید تمامی عوارض آزادراهی پرداخت شده باشند.
- خسارت تصادف‌های بدون کروکی هم باید توسط بیمه پرداخت شوند؛ به شرطی که مقدار خسارت کمتر از سقف حداقل تعهد مالی بیمه شخص ثالث (53 میلیون و 333 هزار تومان) باشد.
- خسارت‌های جانی و مالی آسیب‌دیدگان در تصادف‌هایی که راننده بدون گواهینامه باشد، توسط بیمه پرداخت می‌شوند. البته، راننده متخلف باید همه این هزینه‌ها را اقساطی یا کامل به بیمه بپردازد.
آموزش نحوه استعلام بیمه شخص ثالث تاکسی
قبل از اینکه برای خرید یا تمدید بیمه‌نامه شخص ثالث تاکسی اقدام کنید، اعتبار بیمه‌نامه قبلی را استعلام بگیرید.
با این کار، از جریمه‌های دیرکرد مطلع می‌شوید و بیمه‌نامه جدید را با خیال راحت تمدید می‌کنید. در همین راستا، تپسی با راه‌اندازی سرویس «تپسی گاراژ» شرایط استعلام آنلاین بیمه شخص ثالث را فراهم کرده است.
برای استعلام بیمه شخص ثالث تاکسی در تپسی گاراژ، مراحل زیر را به ترتیب طی کنید:
- وارد اپلیکیشن تپسی شوید یا به صفحه تپسی گاراژ بروید.
- از بین خدمات مختلف مثل لوازم یدکی و نظافت خودرو، روی گزینه «بیمه» کلیک کنید.
- پس از انتخاب گزینه «بیمه شخص ثالث»، پلاک + کد ملی مالک خودرو را وارد کنید.
- پس از بررسی اطلاعات خودرو، روی گزینه تأیید کلیک کنید.
- اگر در مدت بیمه‌نامه قبلی، تعویض پلاک داشته‌اید، آن را مشخص کنید.
- وضعیت بیمه‌نامه را ببینید. همچنین، می‌توانید از بین شرکت‌های مختلف بیمه، بیمه مورد نظرتان را مشاهده کنید.
از خرید بیمه‌نامه شخص ثالث تاکسی به‌هیچ‌عنوان غافل نشوید!
بیمه‌نامه شخص ثالث تاکسی درست است که نسبت به خودروهای ساده هزینه گران‌تری دارد اما با توجه به مخاطرات شغل رانندگی تاکسی و سقف پوشش خسارت آن، ارزش بالاتری نیز دارد.
مخصوصاً که اگر راننده تاکسی اینترنتی هستید و از این بیمه‌نامه استفاده نمی‌کنید، پیشنهاد می‌کنیم که در سریع‌ترین زمان ممکن، بیمه شخص ثالث خود را از عادی به تاکسی تغییر دهید.
همچنین اگر قصد دارید تا یکی از سفیران تپسی شوید، می‌توانید از طریق صفحه ثبت‌نام رانندگان اقدام کنید. در این صفحه تمامی اطلاعات مورد نظر قرار گرفته و می‌توانید با کارشناسان هم مکالمه کنید.
اگر سؤالی دارید، از ما بپرسید؛ حتماً پاسخ شما را خواهیم داد.
سؤالات متداول
- چرا بیمه شخص ثالث تاکسی گران‌تر از بیمه شخص ثالث خودروهای شخصی است؟ تاکسی‌های درون‌شهری و برون‌شهری نسبت به خودروهای عادی، استهلاک بیشتری دارند و همچنین بیشتر در معرض حوادث هستند. مخصوصاً که علاوه بر راننده، مسافران هم در ماشین حضور دارند و این سقف تعهدات بیمه را بالاتر میبرد.
- بیمه شخص ثالث تاکسی را از کجا بخریم؟ برای خرید بیمه شخص ثالث تاکسی می‌توانید به سایت‌های خرید آنلاین بیمه مراجعه کنید و با بررسی قیمت‌ها و سطح پوشش‌ها، بهترین انتخاب را داشته باشید.
- چرا داشتن بیمه ثالث تاکسی ضروری است؟ زیرا علاوه‌بر این که استهلاک تاکسی‌ها و خودروهای خدماتی از وسایل نقلیه عادی بیشتر است، شرکت بیمه نسبت به مسافران هم تعهداتی دارد. برای همین این نوع از بیمه از نوع عادی آن گران‌تر است.
- نرخ بیمه شخص ثالث تاکسی 1404 برای خودروهای سواری چقدر است؟ حق بیمه شخص ثالث تاکسی سواری در سال 1404 حدود 7 تا بیش از 9 میلیون تومان است.
5. تعرفه بیمه شخص ثالث تاکسی اتوکار در سال 1404 چقدر اعلام شده است؟ طبق ابلاغیه بیمه مرکزی، تعرفه بیمه شخص ثالث تاکسی اتوکار در سال 1404 حدود 17 تا 20 میلیون تومان است.
